Так, как малый бизнес характеризуется ограниченными источниками финансирования, он заинтересован в дополнительной финансовой поддержке. В этом случае кредитования под залог дебиторской ситуации станет идеальной поддержкой для малого бизнеса. В свою очередь в увеличении объема продаж заинтересован средний бизнес, поэтому он требует использования коммерческого факторинга. Далее попробуем подробнее объяснить, что такое факторинг, его сущность и значение.
Факторинг позволяет более эффективно развиваться компаниям, увеличивая объемы продаж за максимально короткий срок. Обеспечение клиенту возможность заниматься основным видом деятельности является основной целью факторинга.
Если финансирование направить на закупку товара, то можно получить максимальный эффект от использования услуг факторинга. Данный вид кредитования имеет ряд существенных преимуществ, как для поставщиков, так и для покупателя.
Основные преимущества для поставщиков.
— Минимальный пакет документов.
— Простая и доступная процедура получения желаемого финансирования.
— Не нужно поручителей и залога имущества.
— Сроки финансирования и конкурентные ставки.
— Улучшение финансовых возможностей.
Основные преимущества для покупателя.
— Поддержка работы и дополнительная мотивация основных поставщиков без дополнительных расходов и финансовых рисков.
— Привлечение новых клиентов.
По сравнению с факторингом всегда ограниченной размером залога является сумма кредита, причем размер кредита в два раза может превышать рыночную стоимость залога. Как правило, только от сбытовых возможностей поставщика зависит размер факторингового финансирования.
Факторинг — это операция по покупке, которая позволяет в конкурентной среде укрепить свои позиции поставщику, а именно предложив более длительные отсрочки платежей своим покупателя за предоставление услуг или отгрузки товаров.
Необходимо отметить, что не только финансированием является факторинг, а также комплекс сопутствующих услуг: инкассация дебиторской задолженности, страхование рисков от несвоевременной оплаты, консалтинг документов, информационное обслуживание, услуги кредитного менеджмента, чтобы отслеживать дебиторскую задолженность.
Таким образом, на факторинговые компании имеют возможность перевести большую часть работы с покупателями сами поставщики и при этом заняться более важными делами, направленными на развитие деятельности свого предприятия.
Основные отличия факторинга от кредита.
Кредит.
— Выдается на строго фиксированный срок.
— Возвращается заемщиком банковскому учреждению.
— Как правило, кредит выдается под залог или на поручителя.
— Выплачивается в день, установленный кредитным договором.
— Необходимо оформлять достаточное количество документов, чтобы получить кредит.
— Во время кредитования в банке заемщик не имеет возможности получения дополнительных услуг.
Факторинг.
— Не требует обеспечения факторинговое финансирование.
— Из средств, которые выплачивает дебитор, погашается факторинговое финансирование.
— На срок фактической отсрочки платежа выплачивается полученное финансирование.
— В день поставки товара выплачивается сумма, получена по факторингу.
— Не ограниченным является размер финансирования и может увеличиваться одновременно с увеличение объемов продаж товаров.
— При предъявлении товарной накладной и счета-фактуры выплачивается факторинговое финансирование.
— Управлением дебиторской задолженностью сопровождается использования услуги факторинга.